Поделиться
Как зарубежные банки конкурируют с отечественными внутри России
Российские банки продолжают цифровизироваться и считаются одними из наиболее продвинутых финансовых организаций во всем мире. То же самое применимо и к организациям из других стран, представленных на нашем внутреннем рынке: они уверенно поддерживают свой уровень, чтобы не проигрывать конкуренцию. Этому способствует достаточно широкая линейка предложений, в основе которой — тот самый технологический прорыв.
SBI Банк — это высокотехнологичный банк, который предлагает онлайн-решения по управлению семейными финансами для физических лиц, продукты и сервисы для предпринимателей, а также обслуживает крупных корпоративных клиентов. На российском рынке он появился в 1994 г., а всего пару лет назад стал частью крупной японской корпорации SBI, в которую вошли более 250 ведущих финтех-компаний, а также высокотехнологичных и биотехнологических проектов в странах Азии. Амбициозные цели в России подкрепляются ведущими ролями в азиатском регионе: Группа SBI — один из лидеров интернет-банкинга в Японии и Южной Корее, который занимает ведущие позиции во всем мире в области блокчейн-технологий.
В мире холдинг и его проекты достаточно хорошо известны. Например, не так давно аффилированный стартап PayKey получил премию Bank Customer Experience Chicago в США в номинации «Лучшее банковское мобильное приложение». Другой амбициозный проект — инвестиции в компанию Bye Aerospaces, которая проводит испытания самолета с электродвигателем. Помимо этого холдинг известен созданием платформы VC Trade, с помощью которой принимаются вклады в популярных криптовалютах: Bitcoin, Ethereum и Ripple.
Как банк работает с технологиями
SBI Банк — скорее, финтех-компания, чем банк. В основе инновационного подхода — сотрудничество со Сколково, инвестиции в технологии (CRM, облака, безопасность персональных данных) и agile. Среди последних внедрений — модернизация CRM-системы Terrasoft bpm’online (с ноября 2019 г. — Creatio). Кроме того, банк перевел 90% сервисов в гибридное облако «Крок» и внедрил две системы безопасности от Fortinet и Infosecurity.
Чем SBI Банк занимается в России
Банк обслуживает крупный бизнес и приступил к созданию цифровой экосистемы для предпринимателей. В 2018 г. также было принято решение о выходе на розничный рынок. Флагманским предложением выбрали онлайн-решение «Свой круг», ориентированное на семьи. Предварительно эксперты провели масштабные исследования, в рамках которых опросили несколько тысяч людей по всей стране. Их интересовало, как россияне копят и тратят, склонны ли они вести семейную аналитику и экономить, какие сложности возникают у молодых семей с планирование бюджета, как приучают к финансам своих детей.
Какие инновации банк принес в Россию
SBI Банк выводит на российский рынок комплексный банковский продукт для управления семейными финансами «Свой круг». Он включает в себя одноименное взрослое мобильное приложение, отдельное детское приложение, дебетовые и кредитные карты, программу лояльности и платежный брелок, который кроме может быть еще и проездным, и пропуском в школу. Помимо этого — начисление процента на остаток и возможность брать кредиты, делать вклады и вести накопительные счета.
Зачем нужен общий счет для всей семьи
Решение «Свой круг» поможет собрать финансы всей семьи на одном счете и более грамотно ими управлять. Можно выбирать уровень доступа для членов «Своего круга». Опций несколько: «доверенное лицо», «свой человек». Это могут быть не только близкие родственники, но и помощники семьи — няни и репетиторы. Приложение позволяет установить индивидуальные лимиты на траты для каждого члена семьи: на день, неделю или месяц. Аналитика расходов — по всей семье, каждому ее члену и даже в разрезе разнообразных категорий. Кроме того, в приложении реализован традиционный для России банковский функционал приложения: платежи, переводы, конвертация валюты. Есть возможность открывать валютные счета и переключаться между ними в приложении, например, при выезде за границу.
Можно ли доверить детям приложение
Да, если оно детское. «Свой круг Start» — приложение со встроенной «копилкой», счетом, историей операций и возможностью выполнять задания родителей за вознаграждения. Копилка пополняется сэкономленными ребенком деньгами или вознаграждениями за выполнение заданий. Родители также могут сами пополнить ее со своих счетов. Само собой, копилку ребенок может в любой момент «разбить» и воспользоваться деньгами. Родителям в этом случае придет уведомление. Приложение «Свой круг. Start» можно назвать обучающим: ребенок с его помощью постигает азы финансовой грамотности.
Как работает стильный брелок
Одно из наиболее инновационных предложений SBI Банка в России — современный платежный брелок. Помимо основной функции, он оснащен дополнительными возможностями для школьников. С помощью брелка можно проходить в школу и оплачивать питание и проезд в столичном транспорте. Брелок обладает встроенной защитой от мошенников, родители легко могут через приложение ограничить платежи и траты. Фактически, он стал инновационной альтернативой карте, которая пригодна для использования не только в повседневной жизни, но и на отдыхе — он не ломается, защищен от влаги. Важный плюс: в случае потери брелок восстанавливается всего за несколько рабочих дней.
Какую программу лояльности предлагает SBI Банк
Важно отметить, что программа лояльности — общая для всей семьи. Общий кэшбэк баллами может достигать 10% от суммы покупок, а в магазинах партнеров — даже до 20%. При этом начисление баллов доступно в нужных категориях, которые семья может выбрать самостоятельно. Кэшбэк — многоуровневый и зависит от трат: бронзовый, серебряный и золотой. На каждом из этих уровней пользователям открываются новые категории с кэшбэком до 10%. Также покупки можно частично или полностью компенсировать баллами, срок действия которых никак не ограничен. Среди других дополнительных продуктов — процент на остаток по общему семейному счету в размере 6%.
На сегодняшний день «Свой круг» от SBI Банка — одно из самых любопытных банковских решений, которое по-настоящему собирает финансы всей семьи на одной платформе и формирует новый потребительский опыт.
Короткая ссылка