Поделиться
Кредитный бэк-офис на импортонезависимом стеке: подготовка инфраструктуры к росту объемов кредитования
Смягчение денежно-кредитной политики Банка России, выразившееся в серии снижений ключевой ставки за последние полгода, сформировало устойчивый тренд на оживление кредитного рынка. Финансовые институты готовятся к закономерному росту спроса на заемные средства. Однако готов ли бэк-офис к этой волне?
Риски роста на старом фундаменте
Увеличение объемов кредитования — это «стресс-тест» для бэк-офисных систем. Устаревающие ИТ-решения, работающие на пределе мощностей, становятся главным тормозом: растет время обработки сделок, множатся операционные ошибки, а скорость вывода на рынок новых кредитных продуктов перестает удовлетворять требованиям бизнеса. Чтобы расширение портфеля не приводило к хаосу, а обеспечивало стабильный доход, модернизация бэк-офиса становится не просто необходимостью, а вопросом времени.
Импортозамещение как новая реальность
Параллельно с рыночными вызовами ужесточается позиция регулятора. Требования по импортонезависимости перешли из разряда рекомендаций в жесткий контроль. Уход Oracle и других западных вендоров оставил банки перед непростым выбором: где найти систему, способную обеспечить высокую производительность на отечественном стеке, особенно в бэк-офисных решениях, отнесенных к критической информационной инфраструктуре?
Решение, прошедшее проверку нагрузкой
Идеальная формула сегодняшнего дня — это синтез производительности и технологического суверенитета. Эту формулу воплощает «Кредитный бэк-офис» (Digital Q.Loans) от компании «Диасофт».
Это современное решение, позволяющее автоматизировать полный жизненный цикл кредитного договора — с момента выдачи и до полного закрытия. Оно специально разработано для организаций с высокой кредитной активностью, где важна каждая секунда обработки данных.
Ключевые преимущества решения:
Горизонтальное масштабирование. Благодаря трехзвенной архитектуре, система позволяет наращивать мощность посредством горизонтального масштабирования. Это гарантирует стабильную работу даже при кратных нагрузках.
Бесшовная интеграция. Полнофункциональный слой API позволяет легко встроить решение в любой существующий ИТ-ландшафт банка, не нарушая привычные процессы.
Независимость компонентов. Компонентная архитектура предоставляет возможность обновлять и развивать отдельные приложения независимо друг от друга, а также разделять продуктовый и бухгалтерский учет.
Широкая функциональность. Решение поддерживает все основные и вспомогательные бизнес-процессы обслуживания кредитных договоров — как для физических, так и для юридических лиц.
В ходе нагрузочного тестирования решение «Кредитный бэк-офис» продемонстрировало высокие показатели работоспособности на полностью импортонезависимом стеке в связке с СУБД Digital Q.DataBase.
Повышение эффективности работы «Кредитного бэк-офиса» достигнуто благодаря доработкам системных компонентов СУБД Digital Q.DataBase, которые улучшили функционирование прикладного решения. В коде самого «Кредитного бэк-офиса» добавлен механизм хинтов для оптимизатора СУБД, чтобы можно было подсказывать ему наиболее эффективные способы построения сложных запросов.
Подробнее о том, как удалось достичь высокой производительности СУБД Digital Q.DataBase, можно узнать в статье «Хождение по мукам: импортозамещение СУБД в высоконагруженных системах».
Результаты нагрузочного тестирования
Нагрузочное тестирование решения «Кредитный бэк-офис» проводилось на объеме 10 млн кредитных договоров, что сопоставимо с размером кредитного портфеля банка из топ-10 рейтинга по активам.
Тестирование проводилось на полностью импортозамещенном стеке: использовались сервера Аквариус T50 D110AC в конфигурации с 48 физическими ядрами процессора и 512 Гб ОЗУ, в качестве операционной системы (ОС) использовалась Astra Linux. Это важно, так как на рынке может быть хорошее корпоративное программное обеспечение, но для него сложно найти подходящее аппаратное обеспечение.
В ходе нагрузочного тестирования проверялись два типа операций: ежедневное утреннее начисление процентов и штрафов, а также ежедневные вечерние операции погашения задолженности и оформления просроченной задолженности.
Тестирование показало, что «Кредитный бэк-офис» наиболее эффективен с СУБД Digital Q.DataBase от «Диасофт»: он работает в 2-3 раза быстрее, чем на Oracle, и в 5 раз быстрее, чем на PostgreSQL.
В частности, по сравнению с работой кредитного бэк-офиса на Oracle, кредитный бэк-офис на СУБД Digital Q.DataBase показывает производительность по начислению по задолженности в 2 раза быстрее, по погашению задолженности — в 3 раза быстрее.
По сравнению с работой кредитного бэк-офиса на «ванильной» версии PostgreSQL, производительность кредитного бэк-офиса, работающего на Digital Q.DataBase, выше в 5 раз.
Лучшая производительность достигнута с помощью системных доработок в СУБД для более оптимальной работы прикладного решения. Таким образом, комбинация «Кредитного бэк-офиса» и Digital Q.DataBase справляется с поддержанием процессов сопровождения кредитного портфеля банка из топ-10.
«Мы предлагаем полнофункциональное комплексное решение, которое полностью закрывает потребности банков из топ-10 в части обработки кредитов. Синергия доработок прикладного решения и СУБД, перевод его на полностью импортозамещенный стек позволили достигнуть лучшей производительности — решение позволяет обработать более 10 млн кредитных договоров. Не каждое решение способно выдержать такую нагрузку», — отметил Кирилл Тиханов, руководитель продуктового направления «Кредиты и резервы» компании «Диасофт».
Автоматизация учета кредитных договоров обычно требует интеграции в существующие, зачастую сложные бизнес-процессы и ИТ-ландшафт кредитной организации. Чем раньше вы начнете этот процесс, тем быстрее получите преимущество в виде снижения издержек и решения задачи импортозамещения.
■ Рекламаerid:2W5zFGWC1r1Рекламодатель: ООО "Диасофт"ИНН/ОГРН: 7715560268/1057746642436Сайт: https://www.diasoft.ru/
Короткая ссылка
